No todo el mundo sabe exactamente qué es el Euribor. Quizá saben que afecta directamente a los importes que se deben pagar de la hipoteca pero no conocen su funcionamiento ni cómo pueden afectar las fluctuaciones a las cuotas mensuales de un alquiler seguro. Por tanto, lo primero es definir con exactitud.
Qué es el Euribor.
Se trata de un índice de referencia que nos indica el tipo de interés que pagan los bancos a la hora de prestarse dinero entre ellos dentro de la zona euro. Es decir, sería el porcentaje que paga un banco cuando otro le presta dinero. De ahí que las siglas de Euribor sean “European Inter Bank Offered Rate”, porque marca el interés de los préstamos entre entidades.
En realidad, no sólo es un tipo de interés, sino la media a la que se prestan los bancos europeos el dinero en un plazo determinado. El valor del Euribor se publica diariamente y el que se usa como índice de referencia en las hipotecas es la media mensual del Euribor a un año.
¿Por qué afecta a mi hipoteca?
En realidad, lo que marca las subidas y bajadas de una hipoteca no es solo el Euribor, que depende casi exclusivamente del mercado, el segundo indicador es el diferencial, que se firma con el banco en la concesión de la hipoteca y suele ser un parámetro fijo.
No olvidemos que el interés de una hipoteca puede ser fijo o variable, normalmente suele ser variable debido a los plazos de amortización tan amplios que se conceden en la actualidad. Entonces, para saber el tipo de interés que se aplica a una hipoteca hemos de sumar el índice de referencia utilizado, en este caso el Euribor, más el diferencial de cada hipoteca.
Cómo calcular los intereses de nuestra hipoteca
Vamos a poner un ejemplo. Si tenemos una hipoteca con un diferencial del 1,20% y el Euribor está en el 0,65%, tendremos que pagar un interés de un 1,85%. El Euribor se revisa cada seis meses por tanto, cuanto más bajo sea menos tendremos que pagar de hipoteca. Lo que ocurre es que el Euribor suele ser bastante impredecible, como cualquier otra variable económica. Es muy difícil aventurarse a predecir los valores futuros del Euribor, ya que pueden variar mucho en un corto plazo de tiempo.
Fluctuaciones del Euribor
En los últimos años, con la crisis económica, el Euribor se ha movido en registros muy bajos con la finalidad de que el crédito entre las entidades financieras y entre bancos y empresas pudiera fluir para reactivar la economía. Sin embargo, años atrás, el Euribor marcó hitos históricos llegando incluso hasta el 6% con el fin de detener el crédito excesivo que estaban concediendo los bancos a empresas y particulares.
Actualmente, aunque el Euribor viene de marcar mínimos importantes, está empezando a repuntar debido a la reactivación económica y el precio de las hipotecas está subiendo. Por tanto, a la hora de buscar un préstamo hipotecario para acceder una vivienda debemos tener siempre presente las fluctuaciones del Euribor para saber cómo afectará a los pagos mensuales de nuestra hipoteca.
